Ranking kredytów, pożyczek i chwilówek 2019r

Jak szybko dostać gotówkę, kredyt bez bik na dowód w 2019r?

Kredyt to forma pomocy finansowej, jaką można uzyskać od banku lub parabanku. W zależności od potrzeb można starć się między innymi o kredyt konsolidacyjny, samochodowy, gotówkowy, społeczny czy dedykowany tylko firmą i wiele innych. Każda forma pomocy finansowej różni się między sobą zasadami przyznania, maksymalną kwotą pożyczki, okresem spłaty itd. Banki i parabanki mają swoje wewnętrzne regulaminy i mimo podobnej ogólnej definicji kredytów np. kredytu mieszkaniowego, oferta, w tym wymogi wobec pożyczkobiorcy, jest niejednakowa. Poniżej została przybliżona terminologia kredytów, która w jasny sposób unaoczni zasady udzielania i spłaty każdego z nich.

Wiele osób nagle może znaleźć się w „dołku finansowym” i pilnie potrzebować przypływu gotówki, aby móc opłacić bieżące wydatki. Zwykle w takiej sytuacji muszą poszukiwać wsparcia w wielu miejscach. Na początku zazwyczaj próbują pożyczać pieniądze od bliskich lub kogoś, kto może im powierzyć konkretną sumę na określoną ilość czasu. Jednak, gdy wśród osób zaufanych nie są w stanie otrzymać oczekiwanej gotówki, wówczas mogą skierować się po pożyczkę na konkretny cel do banku, w którym specjalista przedstawi kilka ofert, opisze warunki, a także na ich podstawie nawiąże z nimi umowę.

W naszym artykule znajdziesz różne rankingi, jeśli interesują cie ubezpieczenia, kredyt mieszkaniowy, leasing lub inna formy finansowania skorzystaj ze zbioru wszystkich firm na rynku i odwiedź tę stronę Ranking wszystkich firm finasowych.

Ranking kredytów gotówkowych

Co, kiedy nawet bank nie może udzielić pożyczki?

Częsty problem w zaciągnięciu kredytu w banku mają osoby bezrobotne, nie otrzymujące wystarczającego dochodu na pokrycie swoich wydatków. Dodatkowo mogą być to też osoby pracujące, ale które nie mają zdolności kredytowej, albo ta zdolność jest słaba z powodu niespłacania lub zaniedbywania terminowych spłat wcześniej pobieranych zobowiązań. W takich sytuacjach banki zwykle weryfikują historię kredytową danych osób w Biurze Informacji Kredytowej, znanym jako BIK. Kiedy odpowiedź okaże się negatywna, nie ma szans, aby tacy klienci otrzymali pomoc od banku.

Jedynym skutecznym wyjściem z sytuacji może się okazać chwilówka, czyli zobowiązanie pieniężne zwykle na krótki okres czasu, otrzymywane w błyskawicznym tempie, na co wskazuje sama nazwa rozwiązania. Ponadto taka pożyczka przekazywana jest automatycznie przez instytucje parabankowe w ręce klienta i nie biorą pod uwagę celu, na jaki ma być ona przeznaczona.

Ten rodzaj pożyczki można tytułować zamiennie z momentówkami i kredytami w piętnaście minut, ponieważ parametry wszystkich wymienionych są praktycznie identyczne i różnią się raczej mało istotnymi aspektami. W przeciwieństwie natomiast do zobowiązań udzielanych przez standardowe banki, czas uzyskania wymaganej sumy pieniędzy od chwili złożenia wniosku do jego rozpatrzenia, aż do przelania kwoty jest bardzo krótki. Ponadto jak sama nazwa wskazuje taka pożyczka udzielana jest tylko „na chwilę” i zazwyczaj nie można oczekiwać bardzo dużego limitu kredytu do przyznania.

Co najistotniejsze, instytucje parabankowe zajmujące się właśnie obrotem chwilówkami nie biorą pod uwagę analizy dochodów, ani historii kredytowej, ponieważ nie ma to dla nich znaczenia. Dzięki temu właśnie zyskują bardzo dużą popularność i sławę, a ludzie coraz chętniej z ich usług korzystają.

Ranking kart kredytowych

Jakie trzeba spełnić formalności niezbędne, aby uzyskać chwilówkę?

Przede wszystkim przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tego typu usług, należy zaczerpnąć informacji z ofert tych firm najlepiej w internecie, na forach, gdzie można zapoznać się z opiniami osób, korzystających z ich usług. Pomoże to wykluczyć ewentualne nieuczciwe firmy, zajmujące się lichwiarstwem.

Często można słyszeć takie stwierdzenia, jak „chwilówka na dowód” i jest to prawidłowa nazwa takich pożyczek, ponieważ właśnie w kwestiach biurokratycznych klient ogranicza się tylko do przedstawienia dowodu i podpisania się na odpowiednich dokumentach umownych zawartych z instytucją, co także należy dokładnie weryfikować. W ten sposób uwiarygodniane są dane pożyczkobiorcy w przypadku zaciągania zobowiązania w niewielkiej kwocie.

Gdy pożyczka jednak osiąga dość wysoki poziom, bardzo bliski maksymalnemu limitowi, wówczas przedstawiciel firmy może wymagać od klienta zaświadczenia o zatrudnieniu, aby wykluczyć nasilenie się ewentualnego ryzyka niespłacenia kredytu.

Ważnym aspektem jest też fakt, ze instytucje parabankowe nie weryfikują historii kredytowej pożyczkobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej. Sugeruje więc to łatwość w uzyskaniu wymaganej sumy pieniędzy.

Ranking chwilówek – 2019

Zalety chwilówek

  • Dostępne są dla każdej osoby dorosłej, która osiągnęła osiemnasty rok życia, nawet jeśli jest bezrobotna lub ma negatywną historię kredytową, albo w ogóle nie ma zdolności kredytowej,
  • Ich kwota może pokryć bieżące zobowiązania pożyczkobiorcy i poprawić jego sytuację finansową, pomagając mu w bardzo szybkim tempie,
  • Ograniczają się do minimalnych formalności, nie prowadząc żmudnych i długich działań, prowadzących do osiągnięcia oczekiwanej kwoty,
  • Pieniądze bardzo szybko przepływają z instytucji do rąk pożyczkobiorcy: w formie ekspresowego przelewu lub są dostarczane przez przedstawiciela do domu,
  • Klient może wybrać warunki spłaty dobierając, na przykład raty tygodniowe lub jednorazową spłatę oraz dopasowując je do swoich możliwości i potrzeb,
  • Są bardzo łatwe w uzyskaniu, ponieważ nie określają konkretnych, bardzo wygórowanych wymagań ich otrzymania
  • Nie trzeba w ich przypadku długo czekać na decyzję, czy zostały przyznane, po czym proces przekazania pieniędzy przebiega bardzo szybko,
  • Można je uzyskać w soboty i w niedzielę, ponieważ w te dni często wiele firm także prowadzi sprzedaż usług kredytowych,
  • Dają klientom bardzo duży komfort i wygodę, dzięki temu, że można je uzyskać niemal bez wychodzenia z domu- można korzystać z usług instytucji online, a pieniądze są przelewane na konto lub dostarczane przez ich pracowników,
  • Często w ramach promocji pierwszą pożyczkę udzielają „za darmo”, co oznacza, że oprocentowanie wynosi zero procent i nie ma żadnych dodatkowych opłat,
  • Proponują bardzo wiele interesujących ofert, takich jak „nowe chwilówki” na wyjątkowo korzystnych warunkach oraz ciekawe promocje zniżek i rabatów,
  • Mają bardzo proste i intuicyjne procedury udzielania pożyczek, dzięki małej ilości formalności oraz szybkiemu działaniu,
  • Większość instytucji, przyznających tego typu kredyty działa online, więc można wyłącznie za pomocą Internetu realizować zamierzone działania dotyczące wzięcia chwilówki,
  • O wiele prościej i szybciej niż standardowe banki podchodzą do weryfikacji danych pożyczkobiorcy, ponieważ nie analizują danych w Biurze Informacji Kredytowej i dowód osobisty zwykle im zupełności wystarczy do zawarcia umowy,
  • Są to bardzo szybko otrzymywane pożyczki bez weryfikacji klienta, wymagające wyłącznie dowodu osobistego,
  • Często pieniądze można pożyczyć, dzięki nim za darmo w ramach wielu promocji i zasad dla nowego klienta,
  • Mogą udzielać nawet niewielkich kwot pożyczki, w wysokości kilkuset złotych, co jest ułatwieniem dla osób, które potrzebują małej kwoty pieniężnej „na już”,
  • Posiadają dwa kanały sprzedaży: Direct- online bez bezpośredniego kontaktu z klientem oraz osobiste spotkanie przedstawiciela z pożyczkobiorcą.

 

Wady chwilówek

    • Równają się często bardzo wysokim kosztom dodatkowym ponad wybrany przez klienta limit, które dotyczą najczęściej: wyższego oprocentowania niż w przypadku tradycyjnych bankowych pożyczek, same koszty przy terminowych spłatach nie muszą być jednak bardzo rażące,
    • Są obarczone bardzo wysokim ryzykiem ewentualnego niespłacenia pożyczki przez kredytobiorcę- instytucje czasem mogą nie odzyskać wymaganej sumy od klienta,
    • Ich nieterminowe spłacanie może prowadzić do nadmiernych obciążeń finansowych często przewyższających możliwości pożyczkobiorcy,
    • Zgodnie z nazwą i zamysłem pożyczane są „na chwilę”, czyli mają bardzo krótki zwykle termin spłaty,
    • Pożyczki online są udzielane często w bardzo niskich kwotach, więc w przypadku, gdy osoba potrzebuje dużego przypływu gotówki, mogą one nie wystarczyć,
    • Zazwyczaj przeliczając całość włożonych w nie pieniędzy wychodzi, że są dużo droższe od pożyczek bankowych,
    • Mają bardzo wysokie dodatkowe opłaty do kredytów, takie jak: Opłaty za przedłużenie terminu płatności, często wynoszące nawet dwadzieścia procent, a także opłaty za sms-owe i bezpośrednie ponaglenia do zapłaty, oscylujące nawet w granicach kilkudziesięciu złotych,
    • Głównym ich problemem jest brak kontroli ich rynków ze strony organów państwowych, takich jak Komisja Nadzoru Finansów- prowadzi to do powstawania wielu lichwiarskich instytucjach, stosujących nieuczciwe działania na swoich pożyczkobiorcach,
    • Mogą doprowadzić do powstania spirali zadłużenia, która polega na pożyczaniu pieniędzy, aby spłacić zaciągnięte już wcześniej kredyty.

Koszty i okres kredytowania

  • Okres spłaty chwilówek zwykle wynosi od tygodnia do sześćdziesięciu dni, zdarzają się oczywiście kredyty udzielane na dłuższą ilość miesięcy, jednak podana powyżej jest przeciętną,
  • Koniecznymi kosztami tego typu zobowiązań są: wysokie oprocentowanie, obowiązkowe ubezpieczenie, prowizje, koszty związane z dostarczeniem pożyczonej kwoty wprost do domu klienta lub opłaty za przelew pieniędzy na konto, koszty związane z wizytami pracownika instytucji w domu klienta w celu pobrania należnych rat spłaty chwilówki.

Co brać pod uwagę podczas podejmowania decyzji o wyborze instytucji parabankowej?

  • Najważniejszym elementem jest sprawdzenie wiarygodności instytucji i wyłapanie ewentualnych jej negatywnych stron takich jak skargi klientów, oznaki nieuczciwości oraz wyjątkowo wysokie oprocentowanie na poziomie ponad szesnastu procent,
  • Warto weryfikować opinie klientów, korzystających z usług takich firm na wielu forach internetowych i stronach instytucji parabankowych, ponieważ może to bardzo pomóc w zdecydowaniu nad odpowiednią organizacją,
  • Można zasięgać opinii i pomocy u doradców- ekspertów w kwestiach takich pożyczek, którzy wesprą w znalezienia chwilówki na korzystnych warunkach i pomogą w procesie jej pozyskania,
  • Należy dokładnie analizować każdą umowę i wszelkie warunki przed ich podpisaniem, aby uniknąć wszelkich błędów, pomyłek oraz ewentualnych oszustw,
  • Warto zasięgać pożyczek w instytucjach, które cechują się najniższym poziomem oprocentowania oraz najniższymi kosztami dodatkowymi, aby niepotrzebnie nie przepłacać, czasami kilka krotnością wysokości zasięganego kredytu,
  • Dobrym rozwiązaniem jest zaciągania pożyczek w instytucjach, które oferują bardzo dużo promocji oraz wysokie zniżki, które mogą bardzo, czasem nawet do zera zminimalizować koszty kredytu.

Zagrożenia związane z chwilówkami

Bardzo ryzykowne jest zaciąganie tego typu pożyczek, a zwłaszcza w sytuacji, kiedy decyzja podejmowana jest zbyt szybko, bez uprzedniej analizy wszelkich plusów i minusów instytucji, do których klient zwraca się po chwilówkę. Często wśród znajomych oraz w mediach można słyszeć o tym, że tego typu kredyty są najniebezpieczniejszą formą zaciągania zobowiązań, ponieważ mają wiele ukrytych haczyków.

Przede wszystkim instytucje pozabankowe coraz bardziej angażują się w marketing i reklamę swoich usług oraz produktów kredytowych, w których zasypują odbiorcę lawiną obietnic i zachęt, które nie zawsze idą w parze z rzeczywistą ich działalnością. Wielokrotnie można było słyszeć o sytuacjach, kiedy klient mimo dokładnego przeanalizowania umowy przed podpisaniem i zapoznania się z nią został oszukany i potraktowany nieuczciwie przez firmę oferującą chwilówki.

Najważniejszą częścią w trakcie zaciągania tego typu pożyczek jest dokładna analiza wszystkich czynników dotyczących instytucji, umowy, wszelkich załączników, warunków i innych podobnych aspektów. Wiele firm, które proponują właśnie takie kredytowe rozwiązania cechuje się „ukrytymi kosztami”, które są umiejętnie wplątane w umowę i czasami pożyczkobiorca własnym okiem nie jest w stanie ich dostrzec. Warto więc przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy czy regulaminu przedstawić ją prawnikowi, aby on fachowym okiem zweryfikował ją pod względem wiarygodności i prawidłowości.

Pomimo że takie pożyczki są naprawdę bardzo „smacznym kąskiem” dla wielu osób, ponieważ nie trzeba angażować w nie dużo siły i czasu, trzeba być bardzo ostrożnym w momencie, gdy ludzie się na nie decydują. Często można usłyszeć o sytuacji, kiedy pewna osoba zaciągnęła w takiej instytucji dla przykładu tysiąc złotych, a musiała oddać ponad dwa razy więcej. Dlaczego dochodzi do takich sytuacji?

Często takie firmy w swoje umowy wplątują w umowy i regulaminy informacje dotyczące dodatkowych kosztów, na przykład za usługi pracowników, którzy świadczą usługi door-to-door i spotykają się z klientem w domu, za ich pojawianie się po raty. Dodatkowym aspektem jest także bardzo duża opłata za ewentualne opóźnienia w spłatach, które już po jednym dniu niespłacenia zobowiązania mogą urosnąć do kosmicznych kwot, dlatego w przypadku pobierania takich usług, warto być sumiennym, aby uniknąć bardzo dużego zadłużenia.

Czy warto decydować się na chwilówki?

W życiu każdego człowieka wielokrotnie może dochodzić do sytuacji, kiedy spotyka się on z poważnymi finansowymi problemami, przed którymi nie da się uciec. Należy jednak w takich chwilach zachować zimną krew i przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji dotyczącej zaciągnięcia zobowiązania w instytucji parabankowej poważnie i dokładnie przeanalizować wszystkie korzyści i zagrożenia płynące z zawarcia umowy z taką firmą.

Ponadto warto także ocenić i ustalić swoje możliwości, które pozwolą na stworzenie pewnego rodzaju zamysłu, jak ma wyglądać skorzystanie z usługi, jaka kwota jest aktualnie niezbędna oraz w jakich warunkach można ją spłacić. Nie można więc decydować się „na chybił trafił” na jakąkolwiek opcję, byle jak najszybciej otrzymać pieniądze.

Oczywiście, chwilówki nie muszą mieć tylko negatywnych cech, ponieważ jest to bardzo dobre rozwiązanie dla osób, które są w ciężkiej sytuacji i pilnie potrzebują wsparcia finansowego czasami po to, aby zachować i utrzymać swoje dotychczasowe warunki życiowe. Można więc po nie sięgać i korzystać z usług parabanków, ale zawsze trzeba być świadomym swoich działań i dokładnie analizować podpisywane przez siebie dokumenty, aby nie doprowadzić do niejasności.

Najważniejszym jednak czynnikiem w momencie, gdy osoba decyduje się na podjęcie kredytu w instytucji parabankowej, jest zobowiązanie się do terminowych spłat i sumienne trzymanie się zamierzonych terminów, ponieważ tylko w ten sposób można wyjść z długu bez szwanku. Istotna jest więc analiza wszystkich za i przeciw oraz własnego portfela, którym będzie trzeba operować w momencie spłacania pobranego kredytu. Nie wolno więc decydować się na chwilówkę, której osoba nie będzie w stanie spłacić, ponieważ nie pozwalają jej na to dochody. Pobieranie kredytu, który jest ponad siły i możliwości doprowadzi do błędnego koła, jakim jest spirala zadłużenia.

Warto więc podchodzić do tematu chwilówek ze „świeżą głową” i na spokojnie podejmować decyzję, ponieważ tak szybko jak można dzięki nim uzyskać oczekiwaną kwotę, można także stracić dużo więcej. Ludzie powinni bardzo poważnie traktować takie instytucje i sumiennie spłacać zaciągnięte u nich kredyty, aby nie doprowadzać do niepotrzebnych komplikacji, które niestety w większości przypadków zawsze będą na niekorzyść tylko dla pożyczkobiorcy. Nawet prawnie ciężko jest wybronić się z zapłaty wszelkich opłat wyliczonych przez instytucję parabankową jako „opłaty dodatkowe do kredytu”, jeśli były one zawarte w umowie lub jej załącznikach. Ważne jest więc, aby uważnie sprawdzać wszelkie dokumenty, na których klient ma zamiar się podpisać. Wyklucza to wówczas niewiedzę i niedoinformowanie, a co za tym idzie wszelkie problemy, z którymi spotkać się można w sytuacji, gdy chwilówka nie zostanie spłacona. Każdy, kto podpisuje jakikolwiek dokument, powinien zdawać sobie sprawę z powagi sytuacji i z wartości własnego podpisu, który niestety zawsze zostawi ślad i istotne, aby nie podchodzić do tego bezmyślnie.

Chwilówki nie są więc złem absolutnym, ale mają bardzo specyficzne warunki, do których należy się stosować, aby wszystko poszło zgodnie z zamiarami. W innym wypadku można obudzić się z ręką w przysłowiowym nocniku.

 

 

Kredyty konsolidacyjne

Definicja kredytu konsolidacyjnego nie jest trudna. Jest to forma pomocy finansowej, którą pożyczkobiorca zaciąga w banku na rzecz spłaty, innych mniejszych kredytów w różnych bankach. Wiele osób spłaca w kilku bankach pożyczki, które były zaciągnięte na drobne zakupy. Najczęściej, pożyczki zaciągane są na poczet zakupu pralki, telewizora, samochodu, sofy, mebli ogrodowych czy innych sprzętów domowego użytku. Spłata kilku rat w jednym miesiącu, ale w różnych terminach wymaga skupienia, pamięci i czasu. Jest to na dłuższą metę męczące i wiąże się z nieterminową spłatą którejś z rat. Natomiast nieterminowe spłaty rat niosą za sobą konsekwencje w formie odsetek i upomnień, za które pobierane są dodatkowe opłaty. Kredyt konsolidacyjny niweluje wszystkie wyżej wymienione problemy. Pożyczkobiorca zaciąga jeden, większy kredyt, uzyskuje tym jedną ratę, którą zdecydowanie łatwiej zapamiętać i spłacić w terminie. Bank, który udzieli kredytu konsolidacyjnego, przelewa pieniądze do banków, w których widnieje zadłużenie. W ten sposób zostają spłacone wszystkie drobne pożyczki klienta i zostaje jeden kredyt. Zamiana kilku zobowiązań finansowych na jedno ma wiele zalet:

  • pożyczkobiorca nie musi pamiętać o spłacie kilku rat, których termin spłaty jest różny i łatwo o którejś zapomnieć;
  • przed przeniesieniem wszystkich kredytów do jednego banku można negocjować oprocentowanie i pozostałe kwoty opłat;
  • można uzyskać niższy procent, poprzez wydłużenie okresu spłaty kredytu;
  • jedno konto w banku jest tańsze w utrzymaniu niż kilka w poszczególnych bankach;

Kredyty konsolidacyjne dzielą się na dwa rodzaje. W zależności od indywidualnych potrzeb i możliwości pożyczkobiorcy, bank może udzielić kredytu konsolidacyjnego hipotecznego i gotówkowego.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – jest to kredyt, który wymaga zabezpieczenia w formie hipoteki nieruchomości. Ten rodzaj kredytowania przyznawany jest na dłuższy okres i cechuje się mniejszymi odsetkami niż kredyt konsolidacyjny gotówkowy. Jednak w momencie problemów ze spłatą, pożyczkobiorca ryzykuje utratą własnego mienia.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy – forma kredytu, który udzielany jest na gorszych warunkach niż kredyt konsolidacyjny hipoteczny, jednak bank nie wymaga zabezpieczenia hipotecznego. Gorsze warunki to przede wszystkim mniejsza kwota kredytu, krótszy okres kredytowania, wyższe odsetki i opłaty. Zaletą jest fakt, że w razie problemów ze spłatą tego kredytu, bank nie przejmie majątku pożyczkobiorcy.

 

Kredyty samochodowe

Kredyt samochodowy udzielany jest na zakup pojazdu silnikowego, motoryzacyjnego. A zatem, pieniądze z tego środka finansowego można przeznaczyć na zakup samochodu, motocykla, traktora czy quady, a nawet motorówki. Pojazd nie musi być nowy, pożyczki udzielane są także na używane samochody, motocykle itd. Pożyczkobiorca nie może pieniędzy przeznaczyć na inne cele, niezwiązane ściśle z definicją kredytu. Kredyt samochodowy udzielany jest na maksymalnie 10 lat i w tym czasie to bank może być właścicielem auta. W takim przypadku, jeżeli dojdzie np. do stłuczki, pieniądze za odszkodowanie od ubezpieczyciela otrzyma nikt inny jak bank. Kredytobiorca w takiej sytuacji musi radzić sobie sam. Pożyczkobiorca może zrezygnować z kredytu opiewającego na kwotę mniejszą niż 80 tys. złotych, jednak nie później niż w ciągu 10 dni od podpisania umowy. Procedura udzielenia kredytu samochodowego jest bardziej skomplikowana niż kredytu gotówkowego. Ponadto oprocentowanie kredytu może się różnić w zależności od tego, czy kupowany pojazd jest używany, czy nowy. Banki mogą żądać od kredytobiorcy wielu dokumentów takich jak:

  • dowód osobisty;
  • prawo jazdy;
  • dokument weryfikacyjny dochód np. umowa o pracę, a jeśli osoba prowadzi Działalność Gospodarczą, to musi przedłożyć PIT 36 zaświadczenie z ZUS i US o niezaleganiu opłat, odpis z KRS i numery NIP i REGON. Jeżeli pożyczkobiorcom jest rencista lub emeryt potrzebny będzie dokument potwierdzający przyznanie renty czy emerytury;
  • wyciąg z konta bankowego;

Banki udzielając kredytu samochodowego, mogą wymagać także wkładu finansowego. Taka sytuacja może mieć miejsce w momencie zakupu używanego pojazdu. Kredyt samochodowy dzielimy na dwie grupy. Kredyt z zabezpieczeniem i bez zabezpieczenia. O ile ta druga forma kredytu jest prosta, bardzo zbliżona do kredytu gotówkowego, o tyle kredyt z zabezpieczeniem jest skomplikowany i wymaga od kredytobiorcy przedłożenia większej ilości dokumentów. Kredyty samochodowy z zabezpieczeniem udzielany jest na lepszych warunkach, oprocentowanie jest dużo niższe niż w kredycie bez zabezpieczenia. Udzielając kredytu z zabezpieczeniem, banki stosują dwie formy ochrony:

  • zastaw rejestrowy – bank umieszcza wpis w krajowym rejestratorze zastawów i w dowodzie rejestracyjnym pojazdu widnieje informacja o tym fakcie. W momencie, kiedy pożyczkobiorca nie spłaca rat, bank przejmuje pojazd, sprzedaje i odzyskuje pieniądze.
  • przewłaszczenie na zabezpieczenie – bank staje się współwłaścicielem pojazdu. Karta pojazdu zostaje w rękach banku i klient może ją wypożyczyć, oczywiście za uiszczeniem opłaty. Ponadto w większości przypadków bank przejmuje prawa do AC i w razie kolizji, odbiera odszkodowanie. W razie braku spłaty dwóch rat bank przejmuje auto w całości.

 

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe to transakcja zawierana bez udziału instytucji finansowej. Pisząc prościej: oznacza to uzyskanie pomocy finansowej na przykład od rodziny, sąsiada, kolegi z pracy itd. Za granicą jest to bardzo modna forma pożyczek, która znalazła swoje miejsce w sieci internetowej. Jednak internetowe pożyczki społecznościowe nie są tak popularne w Polsce, jak na przykład w Wielkiej Brytanii czy innych krajach zachodnich. Jednak zyskują coraz większy rozgłos, powstają strony internetowe, które pośredniczą w tej formie kredytowania. Taki portal pobiera prowizję od zawarcia umowy pomiędzy dwiema osobami fizycznymi. Osoba, korzystając z portalu, może zarówno udzielać pożyczek, jak i być pożyczkobiorcom. Taka forma kredytowania jest bardzo ciekawa, ma swoje zalety, ale budzi też wiele wątpliwości.

Zalety pożyczki społecznościowej:

  • brak weryfikacji zdolności kredytowej;
  • brak weryfikacji dotychczasowych kredytów;
  • brak sztywnych ram oprocentowania – ustalanie procentu między sobą, oczywiście trzeba brać pod uwagę ustawę antylichwiarską;
  • brak limitu kredytu – wszystko zależy od możliwości finansowych pożyczkodawcy:
  • dowolne ustalenie terminu płatności i wysokości rat;

Jednak pożyczka społecznościowe nie jest wolna od wad:

  • kwota pożyczki może być nieatrakcyjna, zbyt mała;
  • słaby poziom bezpieczeństwa, wysokie ryzyko oszustwa – tylko umowa cywilno-prawna;
  • podatek kapitałowy w wysokości 19%, który musi opłacić pożyczkodawca;

Mimo wad pożyczki społecznościowe zyskują coraz większą sławę, ze względu na wygodę i dogodne warunki spłaty.

 

Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe jak sama nazwa wskazuje, udzielane są poza bankami. Taką formą kredytowania najczęściej zajmują się parabanki. Instytucje te oferują różne formy pomocy finansowej, są bardzo popularne. Niektóre parabanki prowadzą różne akcje promocyjne. Na przykład pierwsza pożyczka krótkoterminowa jest udzielana za 0 zł. Klient oddaje, tyle ile pożyczył. Jest to fajna oferta, z której na pewno warto skorzystać. Ciekawą formą zatrzymania klienta na dłużej jest program lojalnościowy. W pewnych parabankach istnieje system polecania, w którym klient za każdą poleconą osobę, która zaciągnie pożyczkę, otrzyma wynagrodzenie pieniężne w kwocie 50 zł. Oferty kredytowe parabanków zyskały na popularności dzięki kilku czynnikom:

  • wygodny dostęp;
  • szybka decyzja;
  • pożyczki na dowód;
  • bez BIK i BIG;
  • bez dochodów;
  • niskie oprocentowane;
  • szybki dostęp do środków;

Parabanki udzielają pożyczek na dogodniejszych warunkach niż banki. Sam fakt, że można złożyć wniosek o kredyt, nie wychodząc z domu, daje wielką przewagę tym instytucjom. Wystarczy wypełnić bardzo prosty, intuicyjny wniosek o pożyczkę i poczekać kilka minut. Decyzję o przyznaniu pomocy finansowej, parabank podejmuje bardzo szybko. Zarówno pozytywna, jak i negatywna decyzja przychodzi na adres e-mail, a także w wiadomości SMS. Stąd też wymagany jest od klienta adres e-mail i numer telefonu komórkowego, którego właścicielem musi być kredytobiorca. Innym warunkiem, jaki musi spełnić osoba ubiegająca się o kredyt, jest konto w banku, dowód osobisty. Kredytobiorca musi być pełnoletni. Widełki wiekowe sięgają często też tej górnej granicy, która często nie przekracza 65 lat. Jeżeli pożyczka opiewa na dużą sumę, parabank może wymagać dokumentów potwierdzających zatrudnienie lub dochód klienta. Umowa pożyczki w parabanku wygląda praktycznie tak samo, jak w przypadku pożyczki w zwykłym banku. Klient po otrzymaniu pozytywnej decyzji musi spłacać pożyczkę na ustalonych wcześniej zasadach:

  • jeżeli jest to pożyczka krótkoterminowa, tzw. chwilówka, to klient musi ją spłacić w jednej racie, w terminie opisanym w umowie;
  • jeżeli została udzielona pożyczka na dużą kwotę, długoterminowa, klient spłaca zadłużenie w kilku-kilkunastu ratach w odpowiednim dniu, każdego miesiąca;

Pożyczając nawet drobną kwotę, trzeba pilnować daty spłaty. Parabanki za każdy dzień spóźnienia naliczają bardzo wysokie odsetki. Kiedy osoba nie spłaca rat w terminie, parabank stosuje różne środki, które mają na celu spłatę raty/zadłużenia. Są to między innymi:

  • wiadomości SMS;
  • połączenia telefoniczne;
  • wiadomości listowne;
  • przekazanie sprawy do firmy windykacyjnej;
  • odwiedzenie klienta;
  • wezwane przed sądowne;
  • sprawa w sądzie;

Jeżeli pożyczka jest spłacana w terminie, nie ma się czego obawiać. Parabanki dbają o jakość świadczonych usług i bez powodu nie nękają wiadomościami tekstowymi czy telefonicznymi swoich klientów.

Firmy zajmujące się udzieleniem pożyczek mogą również udzielać kredytów pod hipotekę. Zasady będą bardzo podobne do tych w banku.

Ponadto pożyczki pozabankowe to także pożyczki opisane wyżej – społecznościowe. Lombardy udzielają pożyczek pozabankowych – lombardowych np. pod zastaw biżuterii, sprzętu agd., telefonów komórkowych, aparatów fotograficznych czy notebooków itd.

 

Chwilówki (przez internet lub online)

Chwilówki to rodzaj pomocy finansowej udzielanej przez parabanki. W tym przypadku również nazwa jest jednoznaczna i dotyczy pożyczki krótkoterminowej. Chwilówki mają wiele zalet i mało wad. Są najczęściej udzielaną formą pomocy, bardzo popularną w Polsce i za granicami kraju. Na ten rodzaj pożyczki najczęściej decydują się osoby, które w danym momencie potrzebują szybkiego zastrzyku gotówkowego związanego z nieprzewidzianym zdarzeniem losowym. Duża kwota pieniędzy może być potrzebna w przypadku awarii sprzętu AGD., konieczności naprawy auta, czy promocji w sklepie. Niespodziewane wydatki zawsze pojawiają się wtedy, kiedy portfel jest najcieńszy, a na wypłatę trzeba czekać kilka-kilkanaście dni. Takie sytuacje nie są patowe i najsensowniejszym wyjściem z sytuacji jest zaciągnięcie pomocy finansowej krótkoterminowej. Innym przykładem tego, że chwilówki mają sens, jest np. wyjazd wakacyjny, podczas którego wydatki przerosły zasobność portfela. Kolacje w popularnych knajpkach, zakup pamiątek, wypożyczenie auta itd. mogą dać sumę dużo większą, niż się przypuszczało. Szybki zastrzyk gotówkowy zapewni chwilówka, którą można spłacić po powrocie z wczasów.

Zalety chwilówki:

  • pożyczka przez internet, bez wychodzenia z domu;
  • pożyczka o każdej porze dnia i nocy;
  • pożyczka na dowód osobisty;
  • szybka decyzja, nawet w pięć minut;
  • natychmiastowy przelew na konto w banku;
  • brak sprawdzenia zdolności kredytowej;
  • brak weryfikacji dochodów;
  • brak weryfikacji w BIK i BIG;
  • niskie oprocentowanie, a nawet pożyczka za 0 zł;
  • szeroki wybór ofert parabanków;

Wady chwilówki:

  • mała kwota kredytu;
  • krótki okres spłaty;
  • pożyczka płatna w jednej racie, czasami w maksymalnie trzech;
  • konieczne konto w banku;
  • konieczny telefon;
  • pożyczkobiorca musi być obywatelem polski;

 

Kredyty gotówkowe

Kredyty gotówkowe są udzielane przez banki na dowolny cel. Oznacza to, że kredytobiorca nie musi przedstawić bankowi na co zamierza przeznaczyć pieniądze z pożyczki tak jak ma to miejsce w kredycie samochodowym ubezpieczonym czy mieszkaniowym. Procedura udzielenia kredytu gotówkowego, potocznie zwanego pożyczką pieniężną, jest dużo prostsza niż w przypadku kredytu hipotecznego czy wyżej wymienionego kredytu samochodowego ubezpieczonego. Jednak banki wymagają zabezpieczenia w postaci weksla in blanco, poręczenia osoby trzeciej lub ubezpieczenia kredytu. Klient środki z kredytu może przeznaczyć np. na zakup mebli, sprzętu agd., czy samochodu. Bank nie ingeruje w zakupy wierzyciela, chociaż niektóre banki wymagają, aby klient we wniosku wskazał na, co zamierza przeznaczyć pieniądze. Takie sytuacje zdarzają się dość rzadko, wszystko zależy od wewnętrznych przepisów banku.

Kto otrzyma kredyt gotówkowy? Kredyt gotówkowy może uzyskać każdy, kto wykaże się odpowiednimi zarobkami. Może z niego skorzystać osoba fizyczna, jak i firma. Z uwagi na uniwersalność jest bardzo popularny. Kwota kredytu uzależniona jest oczywiści od zarobków klienta. Bank analizuje zdolność kredytową pożyczkobiorcy, sprawdza jego przeszłość związaną z terminową płatnością zobowiązań finansowych z poprzednich lat, o ile takowe były. Jeżeli kredyt ma być przeznaczony na zakup mieszkania czy domu, warto zastanowić się, czy kredyt gotówkowy będzie opłacalny, gdyż odsetki są większe niż w kredycie hipotecznym czy mieszkaniowym. Ponadto warto przejrzeć kilka ofert banków, ponieważ oferty banków mogą się znacząco od siebie różnić zarówno pod względem odsetek, jak i udzielonej sumy kredytu i okresu kredytowania.

Rodzaje kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy może przybrać kilka form. Dostępny jest jako:

  • kredyt konsumpcyjny – pożyczkobiorca przeznacza pieniądze na dowolny cel, spłacany w ratach;
  • linia kredytowa na rachunku – ustalona jest górna granica kwota pożyczki np. 10 000 zł, która znajduje się na koncie klienta. Pożyczkobiorca w każdej chwili może wykorzystać całość kredytu lub tylko jego część np. 2 000 zł. W tym momencie bank pobiera odsetki tylko od wybranej kwoty kredytu, a nie od całej kwoty. Klient może w każdej chwili uzupełnić wybraną kwotę i nie musi to wcale być te 2 000 zł tylko np. 1 200 zł. Jest to tzw. kredyt odnawialny, bardzo elastyczny. Nie wymaga od klienta spłaty w comiesięcznych ratach. Klient spłaca i wybiera przez czas określony w umowie;
  • karta kredytowa – forma kredytu podobna do linii kredytowej rachunku, ale na gorszych warunkach: oprocentowanie jest wyższe;

Raty kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy konsumencki można spłacać w ratach, które mogą być malejące lub równe. Zarówno jedna, jak i druga opcja spłaty pożyczki ma swoje wady i zalet. W przypadku rat malejących pierwsze, kwoty do spłaty mogą być wysokie, i trzeba się dobrze zastanowić czy nie obciąży to zbytnio budżetu domowego. Raty malejące mają też dobrą stronę, gdyż końcowe kwoty są niskie i mało odczuwalne. Natomiast raty płatne w stałej, niezmiennej kwocie nie obciążają na początku spłaty kredytu budżetu domowego, ale też nie odciążają go podczas końcowych miesięcy spłat. Ponadto podczas analityki rat, obie te formy różnią się od siebie np. wielkością kredytu, czasu spłaty, wielkości odsetek, prowizji itp. Więc tylko skrupulatne wyliczenie pozwala podjąć odpowiednią decyzję, która forma spłaty będzie korzystna.

Kredyty mieszkaniowe


Kredyty mieszkaniowe są najbardziej opłacalną formą kredytu, jeżeli przewidziany jest zakup mieszkania, domu garażu, a nawet działki pod dom. Ta forma pożyczki jest obarczona najmniejszym oprocentowaniem pośród wszystkich kredytów udzielanych w banku i opiewa na ok. 5%. Kredyty mieszkaniowe udzielane są także na budowę domu, garażu czy innego budynku np. gospodarczego. Jest to kredyt zabezpieczony hipotekom, czyli udzielany pod tzw. zastaw. Z pewnością atutem, oprócz niskiego oprocentowania jest wysoka kwota, jaką można uzyskać. Pożyczka może sięgać nawet kilkuset tysięcy złotych, a okres spłacania może wynieść nawet 50 lat. Banki przed udzieleniem kredytu, oprócz hipoteki zabezpieczają się także na wiele innych sposobów. Mogą żądać między innymi weksla, ubezpieczenia kredytu, zamrożenia środków pieniężnych na lokacie, poręczenie osoby trzeciej.

Krety mieszkaniowy, jak każdy ma wiele zalet, ale też nie jest wolny od wad. Do najlepszych cech tej formy pożyczki można zaliczyć:

  • niskie oprocentowanie;
  • wysokie kwoty pożyczek;
  • długi okres spłaty;
  • możliwość negocjacji oprocentowania;
  • możliwość uzyskania dotacji z programu Rodzina na swoim
  • uzyskanie kredytu w różnych walutach;

Wady kredytu mieszkaniowego:

  • Wysokie koszta: ustawienie hipoteki, koszta notarialne, wyciąg z ksiąg wieczystych, prowizja bankowa, ubezpieczenie od zdarzeń losowych, ubezpieczenie na życie;
  • długotrwała procedura;
  • obciążenie spłata rat przez wiele długich lat;

 

Kredyt firmowy

Kredyty firmowe udzielane są przedsiębiorstwom nawet od pierwszego dnia istnienia firmy. Kredyty firmowe ułatwiają start firmie, która nie ma własnych środków na rozwój, zakup sprzętu czy płace dla pracowników. Większość firm korzysta z tej formy pomocy, niezależnie od statusu, wielkości i rodzaju działalności. Kredyty firmowe udzielone mogą być każdemu przedsiębiorstwu, które swoją siedzibę ma na terenie polski. Z tej formy pomocy nie mogą korzystać osoby prywatne. Dla ich przewidziane są inne formy pożyczek, opisane powyżej. Kredyt firmowy można podzielić na:

  • kredyt firmowy obrotowy – pieniądze z tej formy pożyczki, firma może wykorzystać na zakup materiałów czy produktów, które zamierza sprzedać w celu uzyskania dochodu. Najprostszym przykładem jest sklep spożywczy, który zaciąga kredyt na zakup towaru, którym chce obrócić w celu uzyskania dochodu. Kredytobiorca musi przedłożyć w banku zaświadczenia z ZUS i US, NIP oraz REGON, oraz wpis do ewidencji;
  • kredyt firmowy inwestycyjny – ten rodzaj pożyczki może znacznie ułatwić rozwój firmy poprzez sfinansowanie zakupu terenu, budynków, komputerów czy maszyn, dzięki którym firma zwiększy produkcję. Pieniądze z tego kredytu można również przeznaczyć na restrukturyzację przedsiębiorstwa. Aby uzyskać kredyt inwestycyjny, przedsiębiorca musi złożyć biznesplan, bez którego nie możliwości ubiegania się o pomoc finansową. Kredyt udzielany jest na rok, maksymalnie do 15 lat. Banki stosują różne formy zabezpieczenia: weksle, wpisy do hipoteki, blokadę rachunku bankowego itp.
  • kredyt na rachunku bieżącym – limit debetowy na rachunku firmy, który należy spłacić w terminie określonym w umowie. Spłata kredytu przebiega automatycznie, pobierana jest z wpływów na koncie;
  • linia kredytowa – praktycznie taka sama zasada działania jak kredyt na rachunku bieżącym, ale jest na oddzielnym koncie. Spłata kredytu nie odbywa się na bieżąco z wpływów, klient musi sam wykonywać przelewy, aby spłacić zadłużenie;

Leasing dla firm

Leasing to forma użyczenia jakiegoś towaru za comiesięczną opłatą. Leasingobiorca to osoba, która za uiszczeniem opłaty odbiera przedmiot np. pojazd i korzysta z niego płacąc leasingodawcy, czyli użyczającemu. Jest kilka rodzai leasingu:

  • bezpośredni – leasingobiorca podpisuje umowę bezpośrednio z producentem;
  • pośredni – leasingobiorca podpisuje umowę z pośrednikiem;
  • finansowy – jest bardzo podobny do kredytu, gdzie pożyczane nie są pieniądze, a konkretny środek trwały;
  • operacyjny – konkretne dobro przekazywane jest na pewien czas, rata stanowi koszt uzyskania przychodu w firmie. Leasingobiorca po zakończeniu umowy może wykupić przedmiot za określoną cenę powiększoną o podatek VAT.

Najczęściej leasingowane są samochody osobowe, ciężarowe. Zdarza się, jednak że leasing dotyczy koparek, łodzi, czy ciągników. Firmy na zasadzie leasingu kupują maszyny, a nawet całe linie produkcyjne. Często spotyka się oferty leasingowe drukarek, komputerów czy kas fiskalnych. Bardzo popularny jest leasing sprzętu medycznego czy rolniczego. Zasady leasingu określane są w poszczególnych umowach. Jednak okres leasingu samochodu rzadko wynosi ponad dwa lata, a sprzętu specjalistycznego trzy-cztery lata. Bardzo ciekawą sprawą jest fakt, że przedsiębiorca może odliczyć z leasingu podatek VAT i to dwukrotnie: pierwszy raz przy rozliczaniu rat leasingowych i przy wykupie leasingu. Jest jednak limit, który wynosi 60% i nie może być wyższy niż 6 000 zł.

Zalety leasingu:

  • nie trzeba inwestować własnych środków pieniężnych;
  • można korzystać z ubezpieczenia AC;
  • szybki proces zawarcia umowy;
  • szeroka oferta;

Wady leasingu:

  • ceny pojazdów nawet 10% droższe;
  • wysokie oprocentowanie;
  • w razie nieterminowych spłat wysokie kary;

 

Poniżej przygotowaliśmy raport dotyczący miast oraz fraz w których najczęściej poszukiwane są kredyty, chwilówki czy pożyczki.

Oto co udało nam się zebrać z internetu na reklamowania kredytów w poszczególnych miastach:

Najczęściej reklamowane są kredyty, chwilówki oraz pożyczki w takich miastach jak: Łódź, Łęczna, Łańcut, Łapy, Łask, Łaziska Górne, Łomża, Łomianki, Łowicz, Łuków, Śrem, Środa Wielkopolska, Świętochłowice, Świdnica, Świdnik, Świdwin, Świebodzice, Świebodzin, Świecie, Świnoujście, Żagań, Żary, Żory, Żyrardów, Żywiec, Aleksandrów Łódzki, Andrychów, Augustów, Będzin, Bartoszyce, Bełchatów, Biłgoraj, Biała Podlaska, Białogard, Białystok, Bielawa, Bielsk Podlaski, Bielsko-Biała, Bieruń, Bochnia, Bogatynia, Boguszów-Gorce, Bolesławiec, Braniewo, Brodnica, Brzeg, Brzesko, Busko-Zdrój, Bydgoszcz, Bytów, Bytom, Chełm, Chełmno, Chodzież, Chojnice, Chorzów, Choszczno, Chrzanów, Ciechanów, Cieszyn, Częstochowa, Czechowice-Dziedzice, Czeladź, Czerwionka-Leszczyny, Dąbrowa Górnicza, Dębica, Dęblin, Działdowo, Dzierżoniów, Ełk, Elbląg, Głogów, Garwolin, Gdańsk, Gdynia, Giżycko, Gliwice, Gniezno, Goleniów, Gorlice, Gorzów Wielkopolski, Gostyń, Gostynin, Grójec, Grajewo, Grodzisk Mazowiecki, Grudziądz, Gryfice, Gryfino, Gubin, Hajnówka, Hrubieszów, Iława, Inowrocław, Józefów, Jędrzejów, Jarocin, Jarosław, Jasło, Jastrzębie-Zdrój, Jawor, Jaworzno, Jelcz-Laskowice, Jelenia Góra, Kędzierzyn-Koźle, Kętrzyn, Kęty, Kłodzko, Kalisz, Kamienna Góra, Katowice, Kielce, Kluczbork, Knurów, Koło, Kołobrzeg, Końskie, Kościan, Kościerzyna, Kobyłka, Konin, Konstancin-Jeziorna, Konstantynów Łódzki, Kostrzyn nad Odrą, Koszalin, Kozienice, Kraśnik, Kraków, Krapkowice, Krasnystaw, Krosno, Krotoszyn, Kutno, Kwidzyn, Lębork, Lędziny, Legionowo, Legnica, Leszno, Libiąż, Lidzbark Warmiński, Lubań, Lubartów, Lubin, Lublin, Lubliniec, Luboń, Mława, Malbork, Marki, Międzyrzec Podlaski, Międzyrzecz, Mińsk Mazowiecki, Mielec, Mikołów, Milanówek, Mrągowo, Myślenice, Mysłowice, Myszków, Nakło nad Notecią, Namysłów, Nisko, Nowa Ruda, Nowa Sól, Nowogard, Nowy Dwór Mazowiecki, Nowy Sącz, Nowy Targ, Nysa, Oława, Oświęcim, Oborniki, Oleśnica, Olecko, Olkusz, Olsztyn, Opoczno, Opole, Orzesze, Ostróda, Ostrów Mazowiecka, Ostrów Wielkopolski, Ostrołęka, Ostrowiec Świętokrzyski, Otwock, Ozorków, Płońsk, Płock, Pabianice, Piła, Piaseczno, Piastów, Piekary Śląskie, Pionki, Piotrków Trybunalski, Pisz, Pleszew, Police, Polkowice, Poznań, Prudnik, Pruszcz Gdański, Pruszków, Przasnysz, Przemyśl, Przeworsk, Pszczyna, Puławy, Pułtusk, Pyskowice, Racibórz, Radlin, Radom, Radomsko, Radzionków, Radzyń Podlaski, Rawa Mazowiecka, Rawicz, Reda, Ropczyce, Ruda Śląska, Rumia, Rybnik, Rydułtowy, Rypin, Rzeszów, Słubice, Słupsk, Sandomierz, Sanok, Siedlce, Siemianowice Śląskie, Sieradz, Sierpc, Skarżysko-Kamienna, Skawina, Skierniewice, Sochaczew, Sokółka, Sokołów Podlaski, Solec Kujawski, Sopot, Sosnowiec, Stalowa Wola, Starachowice, Stargard, Starogard Gdański, Staszów, Strzegom, Strzelce Opolskie, Sulechów, Sulejówek, Suwałki, Swarzędz, Szamotuły, Szczecin, Szczecinek, Szczytno, Tarnów, Tarnobrzeg, Tarnowskie Góry, Tczew, Tomaszów Lubelski, Tomaszów Mazowiecki, Toruń, Trzcianka, Trzebinia, Turek, Tychy, Ustka, Ustroń, Wągrowiec, Włocławek, Wałbrzych, Wałcz, Wadowice, Warszawa, Wejherowo, Wieliczka, Wieluń, Wołomin, Wodzisław Śląski, Wrocław, Września, Wyszków, Ząbki, Ząbkowice Śląskie, Złotów, Złotoryja, Zabrze, Zakopane, Zambrów, Zamość, Zawiercie, Zduńska Wola, Zgierz, Zgorzelec, Zielona Góra, Zielonk

You may also like...

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *